🎯 为什么 21 点中的“保险”常常不值得选择？

——看似“安全”，其实是赌场最聪明的一道陷阱

一、什么是“保险”（Insurance）？

当庄家的明牌是一张 A（Ace） 时，系统或荷官通常会提示：

“是否购买保险？（Do you want insurance?）”

这时的含义是：庄家如果下一张暗牌是 10、J、Q 或 K（即 10 点），那他就是“黑杰克（Blackjack）”——21 点满分。

购买保险 就是：

你额外下一个“半注”的赌注；
如果庄家确实是黑杰克，你赢得这份保险（按 1赔2 结算）；
如果庄家不是黑杰克，你失去保险注，但原游戏照常继续。

听起来像是“买个安全锁”，但数学告诉我们——这是负期望值（Expected Value < 0）的行为。

—

二、保险的真实概率计算

假设一副 52 张牌中：

有 16 张是“10 点牌”（10、J、Q、K）；
其他 36 张不是。

当庄家亮出 A 作为明牌后，暗牌中是“10 点牌”的概率为：

P = 16 / 51 ≈ 31.37%

也就是说，庄家拿到 Blackjack 的几率仅约 31%。

然而保险的赔率是 1赔2，
换算成数学期望：

EV = (0.3137 × +1) + (0.6863 × −0.5) = −0.060

也就是说，平均每次买保险，你会亏 6% 的本金。
这在赌场游戏中是非常高的“负边际”玩法。

✅ 结论：

从长期统计上看，保险是一个“看似防风险，实则提高赌场胜率”的选项。

—

三、心理错觉：赌场最精妙的诱导设计

保险选项成功的关键不在赔率，而在人性。

视觉错觉：看到庄家明牌是 A，玩家自然紧张，觉得“我要输光了”，保险看起来像“安全网”；
心理安慰：即便输主注，也能赢保险，让玩家心理平衡；
语言诱导：荷官语气通常是“要不要保险？”而不是“要不要再押一笔几率不到三成的赌注？”

但实际上，保险和主注是两场独立的赌局，并不能真正“保护”你。

—

四、特殊情况：什么时候保险“有价值”？

虽然一般不推荐保险，但在极少数情况下，它有数学意义。

✅ 1. 当你是数牌高手（Card Counter）

如果你能实时追踪剩余牌中 10 点牌比例，发现这副牌中“高牌密度远高于平均值”，
比如：剩下 40 张牌中有 20 张是 10 点牌，那么庄家爆出黑杰克的概率超过 50%。
此时，保险期望值变正，你才可以买。

这也是为什么职业 21 点玩家只在高计数（High Count）时买保险，其他时候坚决不买。

✅ 2. 在部分“团队策略”中（如 MIT Blackjack Team）

他们利用数牌系统决定全桌是否统一买保险，以分摊风险，这属于高阶策略，不适合一般娱乐玩家。

—

五、直观类比：保险不是“保护”，而是“再赌一局”

举个生活类比：

你打算买个雨伞（保险），价格是 5 元，只有当今天下雨（庄家是黑杰克）你才赚到 10 元；
但天气预报显示今天下雨的概率只有 30%。
你愿意每天都花 5 元买这把伞吗？

显然不值得——因为从长远看你花的钱比赚的多。
21 点中的保险就是这种“数学亏损但情绪安慰”的伞。

—

六、职业玩家的黄金法则

🎓 专家口诀：

“庄家有 A，保险不买；除非数牌，高牌爆满。”

换句话说：

你不是数牌高手？那保险=陷阱。
你在娱乐玩？那保险=没必要。

—

七、延伸：为什么赌场要设保险？

因为它是一个 “提升赌场收益率的心理工具”。

普通 21 点游戏赌场优势（House Edge）约 0.5%；
加入保险选项后，可提升至约 2.3%！

也就是说，保险是赌场用来“稳定赚钱”的合法手段之一。

—

✅ 结论总结

项目	概率/效果	玩家期望	建议
庄家真是黑杰克	≈31%	赢 1 倍保险金	低收益
庄家不是黑杰克	≈69%	输掉 0.5 倍主注	高亏损
数学期望值	≈ -6%	长期亏损	不建议买
特殊情况	数牌高密度	可买	专业玩家策略

🎯 一句话总结：

保险看似保命，实则买命；
除非你会数牌，否则保险就是赌场赚你的方式。